4.800 € netto, 120.000 € Eigenkapital: Reicht das für ein 415.000-€-Haus?

Die Ausgangslage

Eine junge Familie mit dreijähriger Tochter, zusammen 4.800 € netto (2.750 € und 2.050 €), beide unbefristet angestellt und ohne laufende Kredite. 120.000 € Eigenkapital, davon möchten sie 20.000 € als Rücklage behalten. Gefunden haben sie ein Einfamilienhaus in Bielefeld-Sennestadt, Baujahr 1999, rund 125 m², für 415.000 € mit Makler, dazu etwa 15.000 € Renovierung. Aktuell zahlen sie 1.350 € Warmmiete und legen 500 € im Monat zur Seite.

So haben wir gerechnet

Als Orientierung dienen 30 bis 40 % vom Netto als Rate, in der Mitte rund 1.680 €. Daraus ergibt der Budgetrechner bei 100.000 € Eigenkapital, 4,5 % Zins und 1,5 % Tilgung einen Kaufpreisrahmen von etwa 389.000 €, also eher eng. Mit Kindergeld und 40 % wären rund 450.000 € möglich. Nach Kaufnebenkosten (6,5 % Grunderwerbsteuer in NRW, knapp 2 % für Notar und Grundbuch, dazu Makler) und Renovierung liegen die Gesamtkosten bei knapp über 479.000 €. Bei rund 100.000 € Eigenkapitaleinsatz bleibt ein Darlehen von 380.000 €.

Der Aha-Moment

Die Monatsrate liegt knapp über 2.000 € (im Beispiel 4,62 % Sollzins, 2.096 €). Die Bank selbst rechnet in ihrer Haushaltsrechnung aber nicht damit, sondern mit rund 2.650 €, einem Puffer für die spätere Anschlussfinanzierung. Selbst damit bleibt ein Überschuss von 581 €.

Worauf zu achten ist

Das Haus ist von 1999. Heizung, Dach und Fenster gehören auf die Liste, dafür sollte eine Rücklage bleiben. Über die Tilgung lässt sich die Rate feinjustieren, sie liegt dann knapp über oder unter 2.000 €.

Unser Fazit

Grundsätzlich möglich. Ob man es genau so angehen würde, hängt von Details ab, die ein Rechner nicht sieht. Der Budgetrechner ist ein guter Startpunkt, er ersetzt aber keine ausführliche Beratung.