Was zahlst du im Monat — und was bleibt am Ende übrig?
Die Rate ist nur die halbe Wahrheit. Genauso wichtig ist, wie viel Schuld nach der Zinsbindung noch übrig ist. Genau das rechnet dieser Rechner mit.
Die Rate ist die halbe Wahrheit. Die Restschuld ist die andere.
Zwei Finanzierungen mit derselben Monatsrate können sich um sechsstellige Beträge unterscheiden — je nachdem, wie viel davon Tilgung ist und wie lange der Zins festgeschrieben wurde.
- Eine niedrige Rate ist nicht automatisch günstig. Wer die Tilgung von 2 auf 1 Prozent senkt, zahlt monatlich weniger und am Ende deutlich mehr — die Schuld steht länger und kostet länger Zinsen.
- Am Ende der Zinsbindung ist die Finanzierung nicht vorbei. Was dann offen ist, muss neu finanziert werden, zu dem Zins, der dann gilt. Diese Zahl steht oben als Restschuld — und sie ist die wichtigste auf dieser Seite.
- Eine lange Zinsbindung kostet etwas mehr und nimmt Risiko heraus. Was davon richtig ist, hängt weniger vom Markt ab als davon, wie ruhig du schlafen willst.
- Sondertilgung ist hier nicht eingerechnet. Die meisten Verträge erlauben fünf Prozent im Jahr ohne Aufpreis. Wer das nutzt, ist früher fertig, als diese Rechnung zeigt.
Was am Ende der Zinsbindung auf dir zukommt, rechnet der Anschlussrechner durch.
Was uns dazu am häufigsten gefragt wird
Was ist wichtiger — eine niedrige Rate oder eine schnelle Tilgung?
Beides zieht in dieselbe Richtung, nur unterschiedlich schnell. Eine niedrige Rate fühlt sich heute gut an und lässt am Ende der Zinsbindung mehr Restschuld übrig, die dann zu unbekannten Zinsen weiterläuft. Schau deshalb nicht nur auf die Rate oben, sondern auf die Restschuld daneben — die ist die eigentliche Zahl.
Was passiert nach Ablauf der Zinsbindung?
Die Restschuld wird zu neuen Konditionen weiterfinanziert. Wie die aussehen, weiß heute niemand. Genau deshalb ist es sinnvoll, eine Rate zu wählen, die auch dann noch trägt, wenn der Anschlusszins deutlich höher liegt — und die Anschlussfinanzierung nicht erst im letzten Jahr anzugehen. Dafür gibt es den Anschluss-Rechner.
Sollte ich Sondertilgung vereinbaren?
Meistens ja, weil sie in der Regel nichts kostet und dir die Möglichkeit offenhält, ohne Verpflichtung schneller zu tilgen. Wer Bonus, Erbschaft oder eine Gehaltserhöhung erwartet, sollte darauf achten. Wer sie nie nutzt, hat nichts verloren.
Dazu haben wir Folgen aufgenommen
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