Lohnt sich Bausparen für deine Anschlussfinanzierung?
Du hast eine laufende Finanzierung und überlegst, den Zins für die Restschuld über einen Bausparer zu sichern. Trag Restschuld, Ende der Zinsbindung und deine Rate ein. Der Rechner zeigt, wie viel du dafür ansparen müsstest, und vergleicht ehrlich die Zinskosten mit und ohne Bausparer.
Noch keine Finanzierung dahinter? Dann rechne mit dem allgemeinen Bauspar-Rechner.
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| Zeitpunkt | Bankdarlehen | Bausparen | Gesamtrate | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Rate | Restschuld | Sparrate / Rate | Guthaben / Restschuld | ||
Ein Teil, rechtzeitig gesichert, statt alles auf gut Glück.
Der Reiz ist verständlich: die spätere Restschuld über einen Bausparer absichern. Ob es sich lohnt, hängt aber am Zins der Zukunft, den niemand kennt. Deshalb rechnet dieser Rechner ehrlich in beide Richtungen, statt Bausparen schönzurechnen.
- Bausparen ist Zinssicherheit, nicht automatisch der günstigste Weg. Fließt Geld in ein kaum verzinstes Guthaben, während die Restschuld Zinsen kostet, kann Weiterfinanzieren günstiger sein. Erst gegen einen deutlich höheren Zins in der Zukunft spielt der feste Bauspardarlehens-Zins seinen Vorteil aus.
- Welchen Anschluss sichern? Oft ist nicht das erste Ende der Zinsbindung das Problem, sondern der Zins rund zehn Jahre später. Genau den kannst du heute festzurren, das ist Weg b.
- Der Rest bleibt flexibel. Was der Bausparer nicht abdeckt, finanzierst du zum dann gültigen Zins weiter. Den vollen Vergleich samt Sondertilgung macht der Zinssicherungs-Rechner.
Was uns dazu am häufigsten gefragt wird
Ende der Zinsbindung oder zehn Jahre danach, was ist der Unterschied?
Ein Bausparer braucht Zeit, bis er zuteilungsreif ist. Willst du schon das Ende der laufenden Zinsbindung absichern, muss ab heute genug angespart sein, das rechnet Weg a. Oft ist aber die zweite Anschlussfinanzierung die unsichere, rund zehn Jahre später. Weg b tilgt die Restschuld gedanklich zehn Jahre weiter, weist aus, was dann noch offen ist, und sichert genau diese Summe ab.
Warum ist die Restschuld gleich der Bausparsumme?
Weil der Bausparer den Anschluss absichern soll, und der ist so groß wie das, was zu dem Zeitpunkt noch offen ist. Deshalb setzt der Rechner die abzusichernde Bausparsumme automatisch auf die Restschuld. Willst du zusätzlich modernisieren, kannst du die Summe gezielt nach oben schrauben.
Warum kann Bausparen im Vergleich auch teurer sein?
Weil ein Teil deiner Rate erst einmal als Guthaben angespart wird und dort kaum verzinst ist, während die Restschuld weiter Zinsen kostet. Ob sich das lohnt, hängt am Zins der Zukunft: Ist der angenommene Anschlusszins hoch, gewinnt der feste Bauspardarlehens-Zins. Ist er niedrig, ist Weiterfinanzieren günstiger. Der Rechner rechnet beide Richtungen.
Wie genau ist das gerechnet?
Die Zuteilungsreife ist eine Näherung über das Mindestsparguthaben (Standard 40 % der Bausparsumme, je nach Tarif 30 bis 50 %); die echte Zuteilung bestätigt die Bausparkasse. Die Amortisation ist eine saubere Annuitätenrechnung mit deinen Annahmen zum Anschlusszins. Für den vollen Vergleich samt Sondertilgung rechne zusätzlich den Zinssicherungs-Rechner.
