Ballonrate oder normal finanzieren?
Das Autohaus lockt mit einer niedrigen Monatsrate, am Ende steht die große Schlussrate. Dieser Rechner stellt die Ballonfinanzierung neben eine normale Finanzierung, damit du siehst, was beide Wege wirklich kosten.
Neu bei dem Thema? So funktioniert eine Ballonfinanzierung.
Ballonfinanzierung
–
pro Monat
- Schlussrate am Ende–
- Anschlussrate danach–
- Zinskosten gesamt–
- Gesamtlaufzeit–
- Summe: Raten + Schlussrate–
Normale Finanzierung
–
pro Monat
- Schlussrate am Endekeine
- Zinskosten gesamt–
- Summe aller Raten–
Rate im Monat niedriger ist besser
Zinsen über die ganze Laufzeit niedriger ist besser
Warum die niedrige Rate täuschen kann.
Beim Ballon zahlst du im Monat weniger und am Ende trotzdem mehr. Das liegt nicht am Trick, sondern an der Bauart der Finanzierung.
- Die Schuld bleibt lange stehen. Weil die Schlussrate erst ganz am Ende getilgt wird, verzinst die Bank über die ganze Laufzeit einen höheren Betrag. Genau deshalb sind die Zinskosten höher als bei einer normalen Finanzierung.
- Am Ende kommt die große Zahlung. Die Schlussrate ist oft ein Drittel bis die Hälfte des Preises. Wer sie nicht auf der hohen Kante hat, muss neu finanzieren, zu dem Zins, der dann gilt, und der ist nicht vorhersehbar.
- Der beworbene Zins ist nur die halbe Wahrheit. Ein niedriger Zins beim Ballon kann durch die längere Zinslast wieder aufgezehrt werden. Erst Gesamtkosten und Schlussrate zusammen zeigen, was der Weg wirklich kostet.
- Niedrige Rate ist nicht dasselbe wie günstig. Die kleine Monatsrate fühlt sich gut an. Ob sie sich lohnt, hängt davon ab, was du am Ende mit der Schlussrate vorhast, und ob dein Budget die normale Rate ohnehin getragen hätte.
Geht es nicht ums Auto, sondern um Küche, Möbel oder eine kleinere Anschaffung? Das rechnet der Ratenkreditrechner durch.
Was uns dazu am häufigsten gefragt wird
Warum ist die Ballonrate im Monat so viel niedriger?
Weil du während der Laufzeit nur einen Teil des Darlehens tilgst. Der große Rest, die Schlussrate, bleibt bis zum Ende offen und wird die ganze Zeit mitverzinst. Die niedrige Monatsrate erkaufst du dir also mit mehr Zinsen und einer großen Zahlung am Schluss.
Was passiert am Ende mit der Schlussrate?
Du hast drei Wege: die Schlussrate in einer Summe zahlen, sie neu finanzieren, oft zu einem anderen Zins, oder bei einer Drei-Wege-Finanzierung das Auto zum vereinbarten Wert zurückgeben. Bei einer reinen Ballonfinanzierung fällt die Rückgabe weg, dann musst du zahlen oder umschulden.
Ist die Ballonfinanzierung immer teurer?
Nicht zwangsläufig. Gibt das Autohaus einen deutlich niedrigeren Zins, kann sie mithalten. Deshalb kannst du hier für beide Wege einen eigenen Zins eintragen. Entscheidend sind zwei Dinge: die Gesamtkosten über die Laufzeit und die Frage, ob du die Schlussrate am Ende sicher stemmen kannst.
Was ist der Unterschied zur Drei-Wege-Finanzierung?
Die Drei-Wege-Finanzierung ist eine Ballonfinanzierung mit Rückgabeoption: zahlen, weiterfinanzieren oder das Auto zurückgeben. Die Zahlen dahinter rechnet dieser Rechner genauso, die Rückgabe ist eine Frage des Vertrags und des tatsächlichen Fahrzeugwerts am Ende.
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