Was bleibt dir als Selbstständiger wirklich netto?
Der Gewinn auf deiner Einnahmen-Überschuss-Rechnung ist kein Nettogehalt. Davon gehen noch Einkommensteuer, dein voller Krankenkassenbeitrag und die Rücklage für die eigene Rente ab. Trag deine Gewinne der letzten drei Jahre ein, der Rechner nimmt den Schnitt und zeigt, was im Monat wirklich übrig bleibt.
Du führst eine GmbH? Dann liest die Bank dein Einkommen anders, als dieser Rechner es kann, was dann für die Bank zählt.
Warum Banken deinen Gewinn anders lesen als du.
Ein gutes Jahr macht noch keine Finanzierung. Banken bewerten Selbstständige vorsichtig, und sehr unterschiedlich. Das ist kein Misstrauen, sondern die Art, wie sie mit schwankenden Einkommen umgehen.
- Der Schnitt zählt, nicht der Ausreißer. Die meisten Banken glätten den Gewinn über zwei bis drei Jahre. Ein starkes Jahr hebt den Schnitt, rettet aber selten allein.
- Jede Bank rechnet anders. Manche nehmen den Durchschnitt, manche das schwächste Jahr, manche finanzieren bestimmte Branchen kaum. Ein Nein sagt oft mehr über die Bank als über dich, deshalb vergleichen wir.
- Sauber aufbereitet schlägt schön gerechnet. Was zählt, ist eine nachvollziehbare Aufbereitung deiner Zahlen, die die Bank versteht. Das ist ein großer Teil unserer Arbeit, und Sören kennt beide Seiten, weil er selbst selbstständig ist.
Was uns dazu am häufigsten gefragt wird
Für wen ist diese Rechnung gedacht?
Vor allem für Einzelunternehmer und Selbstständige, die den Gewinn ihrer Einnahmen-Überschuss-Rechnung im Kopf mit einem Nettogehalt verwechseln. Kapitalgesellschaften (GmbH) funktionieren steuerlich anders, dafür ist der Rechner nicht gedacht.
Warum ist mein Netto niedriger, als ich dachte?
Weil vom Gewinn drei Dinge abgehen, die Angestellte gar nicht sehen: die Einkommensteuer, der volle Beitrag zur Kranken- und Pflegeversicherung (ohne Arbeitgeberanteil) und die Vorsorge für die eigene Rente, um die sich sonst niemand kümmert. Erst was danach bleibt, ist das, womit du planen kannst.
Warum interessiert das eine Baufinanzierung?
Weil Banken bei Selbstständigen nicht den Umsatz und selten den vollen Gewinn ansetzen, sondern einen geglätteten Wert über mehrere Jahre, und weil deine Rate zu dem passen muss, was real übrig bleibt, nicht zur schönsten Zahl. Genau diese Übersetzung machen wir im Gespräch.
