Zwei Angebote, ein ehrlicher Vergleich.
Eine niedrige Rate ist noch keine gute Finanzierung. Leg zwei oder drei Finanzierungen nebeneinander, mische Bausteine wie Bank, KfW, Landesförderung oder Bausparer, und sieh nicht nur den Zins, sondern Restschuld, Gesamtkosten und um wie viel eine Variante vorn liegt. Der Vorteil je Zeile ist markiert, das Urteil bleibt bei dir.
Baustein 1
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
Tilgungsfreies Vorausdarlehen, parallel wird ein Bausparer bespart, der die Restschuld zum Ablösezeitpunkt tilgt.
Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Baustein 2
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
Tilgungsfreies Vorausdarlehen, parallel wird ein Bausparer bespart, der die Restschuld zum Ablösezeitpunkt tilgt.
Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Baustein 3
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
Tilgungsfreies Vorausdarlehen, parallel wird ein Bausparer bespart, der die Restschuld zum Ablösezeitpunkt tilgt.
Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Baustein 4
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
Tilgungsfreies Vorausdarlehen, parallel wird ein Bausparer bespart, der die Restschuld zum Ablösezeitpunkt tilgt.
Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Baustein 5
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
Tilgungsfreies Vorausdarlehen, parallel wird ein Bausparer bespart, der die Restschuld zum Ablösezeitpunkt tilgt.
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Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Service (je Angebot)
Was ist das?
Was ist das?
Baustein 1
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
Tilgungsfreies Vorausdarlehen, parallel wird ein Bausparer bespart, der die Restschuld zum Ablösezeitpunkt tilgt.
Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Baustein 2
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
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Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Baustein 3
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
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Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Baustein 4
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Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
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Baustein 5
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Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Service (je Angebot)
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Baustein 1
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
Tilgungsfreies Vorausdarlehen, parallel wird ein Bausparer bespart, der die Restschuld zum Ablösezeitpunkt tilgt.
Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Baustein 2
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
Tilgungsfreies Vorausdarlehen, parallel wird ein Bausparer bespart, der die Restschuld zum Ablösezeitpunkt tilgt.
Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Baustein 3
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
Tilgungsfreies Vorausdarlehen, parallel wird ein Bausparer bespart, der die Restschuld zum Ablösezeitpunkt tilgt.
Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Baustein 4
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
Tilgungsfreies Vorausdarlehen, parallel wird ein Bausparer bespart, der die Restschuld zum Ablösezeitpunkt tilgt.
Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
Wie wird das gerechnet?
Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Baustein 5
Der feste Wert wird eingetragen, der andere daraus berechnet.
Tilgungsfreies Vorausdarlehen, parallel wird ein Bausparer bespart, der die Restschuld zum Ablösezeitpunkt tilgt.
Wie wird das gerechnet?
Tilgungsfreies Darlehen, die Tilgung übernimmt ein Fonds bzw. eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die Rendite ist eine Annahme und keine feste Zusage, das ist keine Anlage- oder Versicherungsberatung.
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Eigener Bausparvertrag: erst ansparen, dann Bauspardarlehen. Mit dem Haken „zur Zinssicherung" löst er stattdessen die Restschuld der übrigen Bausteine am Zinsbindungsende ab.
Ratenkredit oder Nachrangdarlehen: läuft über eine feste Laufzeit voll zurück. Trag Laufzeit oder Rate ein.
Service (je Angebot)
Was ist das?
Was ist das?
Unverbindliche Beispielrechnung zum Vergleich, kein Angebot und keine Beratung. Standard-Bausteine werden als Annuitätendarlehen gerechnet, die Werte am Laufzeitende mit dem eingestellten Anschlusszins und gleichbleibender Rate. Die Bausparkombi ist eine Orientierung (tilgungsfreies Vorausdarlehen plus angesparter Bausparer, Bauspardarlehen bei Restbedarf), ohne die Feinheiten eines konkreten Bauspartarifs. Alles rechnet lokal in deinem Browser.
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Worauf es beim Vergleich wirklich ankommt.
Zwei Finanzierungen mit fast gleichem Zins können sich am Ende um fünfstellige Beträge unterscheiden. Diese Punkte entscheiden, und deshalb stehen sie im Vergleich:
- Bausteine und ihre Konditionen. Eine Finanzierung besteht oft aus mehreren Bausteinen, Bankdarlehen, KfW, Landesförderung oder ein Bausparer. Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel und Mindesttilgung können sich je Baustein unterscheiden, deshalb stehen sie direkt beim Baustein.
- Bausparkombi mit Tilgungsaussetzung. Ein tilgungsfreies Darlehen, bei dem du parallel einen Bausparer besparst, der zum festgelegten Zeitpunkt die Restschuld ablöst. Der Vergleich rechnet das gegen eine klassische Tilgung durch.
- Bearbeitungszeit. Wie schnell die Bank von den Unterlagen zur verbindlichen Zusage kommt. Wenn ein Kaufvertrag terminiert ist, entscheidet dieses Tempo mit.
- Bereitstellungszinsfreie Zeit. Wie lange die Bank das zugesagte, aber noch nicht abgerufene Darlehen bereithält, ohne Bereitstellungszinsen zu verlangen. Wichtig bei einem Neubau oder einer Sanierung, die sich über Monate zieht.
- Restschuld, Gesamtkosten und der Abstand. Die wichtigsten Zahlen stehen unten, und daneben, um wie viel eine Variante vorn liegt, damit aus „anders" ein konkreter Betrag wird.
Was am Ende der Zinsbindung auf dich zukommt, rechnet der Anschlussrechner im Detail durch.
Was uns dazu am häufigsten gefragt wird
Ist die niedrige Rate automatisch die richtige Finanzierung?
Nein, und genau das zeigt der Vergleich. Eine niedrige Rate entsteht oft durch eine niedrige Tilgung, und dann bleibt am Ende der Zinsbindung mehr Restschuld übrig, die zu unbekannten Zinsen weiterläuft. Schau deshalb nicht nur auf die Rate, sondern auf die Restschuld und die angenommenen Gesamtkosten daneben.
Kann ich verschiedene Bausteine mischen, etwa Bank plus KfW plus Bausparer?
Ja. Jede Variante kann aus bis zu fünf Bausteinen bestehen, jeder mit eigener Art und eigenen Konditionen. Das Tool rechnet die Bausteine zusammen und vergleicht dann die Varianten. So lässt sich ein Bankdarlehen mit einem KfW-Förderdarlehen und einer Landesförderung gegen eine reine Bankfinanzierung stellen.
Wie wird die Bausparkombi mit Tilgungsaussetzung gerechnet?
Als tilgungsfreies Vorausdarlehen: In der Ansparphase zahlst du nur die Zinsen und sparst parallel in den Bausparer. Zum Ablösezeitpunkt tilgt das Guthaben die Restschuld; reicht es nicht, läuft ein Bauspardarlehen mit dem eingegebenen Zins und Tilgungssatz weiter, bis alles zurückgezahlt ist. Das ist eine Orientierung, die Feinheiten eines konkreten Bauspartarifs bildet der Rechner nicht ab.
Was bedeutet der angenommene Anschlusszins?
Bei Standard-Bausteinen läuft die Restschuld nach der Zinsbindung zu neuen Konditionen weiter, die heute niemand kennt. Für die Werte am Laufzeitende nehmen wir an, dass du danach dieselbe Rate zu dem eingestellten Zins weiterzahlst. Der Schieberegler ist die Annahme, nicht die Wahrheit, verschieb ihn und schau, wie stabil der Vergleich bleibt.
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Zins-Mythen
Woran orientieren sich die Bauzinsen wirklich, wie setzen Banken sie an, und welche der gängigen Zins-Weisheiten hält der Prüfung nicht stand?
