Lohnt sich die Umschuldung deines Kredits?
Du zahlst noch an einem Ratenkredit und fragst dich, ob ein Wechsel günstiger ist? Trag deinen laufenden Kredit und einen neuen Zins ein. Der Rechner vergleicht ehrlich, mit der Vorfälligkeitsentschädigung, die den Wechsel etwas kostet.
Woran eine Umschuldung hängt.
- Der Zinsunterschied entscheidet. Liegt der neue Zins deutlich unter dem alten, bleibt nach der Entschädigung etwas übrig. Bei ein, zwei Prozentpunkten wird es knapp.
- Eine längere neue Laufzeit ist eine Falle. Sie senkt die Rate, kann die Gesamtkosten aber erhöhen, weil länger Zinsen laufen. Vergleich am besten mit derselben Restlaufzeit.
- Die Vorfälligkeitsentschädigung frisst mit. Höchstens 1 % der Restschuld, bei kurzer Restlaufzeit 0,5 %. Bei kleiner Restschuld fällt sie kaum ins Gewicht, bei großer schon.
- Überblick ist auch ein Grund. Mehrere kleine Kredite zu einem zusammenzulegen, kann sich lohnen, selbst wenn der Zins nur wenig sinkt, allein weil du nur noch eine Rate und einen Ansprechpartner hast.
Was uns dazu am häufigsten gefragt wird
Woher weiß ich meine Restschuld?
Sie steht auf deinem letzten Kontoauszug zum Kredit oder im Kreditkonto online, meist als aktueller Saldo oder Restforderung. Wenn du sie nicht findest, nenn uns Rate und Restlaufzeit, dann schätzen wir sie dir.
Was ist die Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Gebühr, die die alte Bank für die vorzeitige Ablösung verlangen darf. Beim Verbraucher-Ratenkredit ist sie gesetzlich gedeckelt: höchstens 1 % der Restschuld, bei unter zwölf Monaten Restlaufzeit höchstens 0,5 %. Der Rechner setzt den Deckel automatisch, wenn deine Restlaufzeit darunter liegt.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Vor allem, wenn der neue Zins deutlich unter dem alten liegt und die Restlaufzeit noch lang genug ist, dass sich der Wechsel trägt. Bei kurzer Restlaufzeit oder kleinem Zinsunterschied ist es oft einfacher, den alten Kredit einfach schneller abzuzahlen. Ein zweiter Grund kann Überblick sein: mehrere kleine Kredite zu einem zusammenlegen.
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