Die Fragen, die wirklich gestellt werden.
Kein erfundenes FAQ. Diese 24 Fragen stammen aus echten Erstgesprächen — inklusive der unangenehmen. Wenn deine nicht dabei ist, stellt sie uns direkt.
Bevor es losgeht
Wie viel Haus können wir uns überhaupt leisten?
Das hängt an drei Zahlen: was monatlich reinkommt, was du an Eigenkapital hast und was sonst noch an Raten läuft. Rechne es im Budget-Rechner selbst durch — da siehst du auch, warum der mögliche Kaufpreis niedriger ist als der Darlehensbetrag. Im Kennenlerngespräch ordnen wir die Zahl dann für deinen Fall ein.
Bleibt neben der Rate noch Luft?
Genau das ist die richtige Frage, und sie wird viel zu selten gestellt. Eine Rate, die im guten Jahr passt, muss auch im schlechten tragen: Elternzeit, ein Auto, das kaputtgeht, eine Reparatur am Haus. Wir rechnen deshalb nicht das Maximum, sondern das, was mit Rücklagen daneben funktioniert.
Wie viel Eigenkapital brauchen wir wirklich?
Als Orientierung: die Kaufnebenkosten solltest du aus eigenem Geld zahlen können, weil Banken sie in der Regel nicht mitfinanzieren. Je nach Bundesland sind das 8 bis 12 Prozent vom Kaufpreis. Alles darüber senkt den Zins. Rechne es im Kaufnebenkosten-Rechner für dein Bundesland durch.
Geht es auch ohne Eigenkapital?
Es gibt Konstellationen, in denen das funktioniert — meist bei sicherem Einkommen und einem Objekt, das die Bank gut bewerten kann. Es wird dann teurer im Zins, und der Spielraum ist kleiner. Wir sagen dir ehrlich, ob dein Fall dazu gehört, statt es pauschal zu verneinen oder zu versprechen.
Wir wissen noch nicht, ob und wann wir kaufen. Ist ein Gespräch zu früh?
Im Gegenteil. Die Zeit vor der Suche ist die einzige, in der man in Ruhe vorarbeiten kann — Unterlagen zusammentragen, Förderungen klären, den Rahmen abstecken. Wer erst anfängt, wenn das Exposé auf dem Tisch liegt, arbeitet unter Druck.
Zusammenarbeit und Kosten
Was kostet uns das?
Das Kennenlerngespräch und das anschließende Strategiegespräch sind kostenfrei. Für die Zusammenarbeit selbst vereinbaren wir eine Kaution von 499 Euro, die du bei erfolgter Finanzierung vollständig zurückbekommst. Vergütet werden wir im Erfolgsfall von der Bank. Warum wir mit einer Kaution arbeiten, steht offen auf der Seite „Warum wir“.
Wie verdienst du an unserer Finanzierung?
Im Erfolgsfall zahlt die Bank uns eine Provision. Sie ist im Darlehen bereits einkalkuliert — du überweist uns dafür nichts zusätzlich. Wie hoch sie im konkreten Fall ausfällt, steht in den vorvertraglichen Informationen zu deinem Angebot, also bevor du irgendetwas unterschreibst. Wir beraten nicht auf Honorarbasis im Sinne des § 34i Absatz 5 GewO. Alle Pflichtangaben dazu stehen in der Erstinformation.
Kommt am Ende noch etwas dazu, womit ich nicht rechne?
Von uns nicht. Es gibt genau zwei Positionen: die Kaution von 499 Euro, die du bei erfolgter Finanzierung zurückbekommst, und die Provision, die die Bank zahlt. Keine Beratungspauschale, keine Bearbeitungsgebühr, keine Kosten pro Bankanfrage. Was beim Kauf sonst noch anfällt — Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler — geht nicht an uns, sondern an Staat, Notar und Makler. Was das zusammen ausmacht, rechnet der Kaufnebenkostenrechner aus.
Was müssen wir für das erste Gespräch vorbereiten?
Nichts. Beim Kennenlernen geht es darum, dass wir verstehen, wo du stehst — dafür braucht es keine Unterlagen. Was gebraucht wird, besprechen wir danach, und du bekommst eine Liste.
Müssen wir uns nach dem Gespräch entscheiden?
Nein. Nach dem Strategiegespräch entscheiden beide Seiten, ob wir zusammenarbeiten. Auch wir sagen manchmal, dass es gerade nicht passt. Niemand muss höflich zustimmen.
Wie lange dauert das alles?
Die Vorarbeit läuft in deinem Tempo — manche Familien nehmen sich dafür ein halbes Jahr. Sobald ein Objekt gefunden ist, geht es um Tage statt Wochen, weil die Akte dann schon steht. Genau dafür ist die Vorarbeit da.
Arbeitet ihr bundesweit oder nur in der Region?
Bundesweit. Die Gespräche laufen online oder bei uns im Büro in Verl, die Unterlagen digital. Für Termine online musst du dir keinen Tag Urlaub nehmen — anders als bei einem Banktermin, für den viele extra freinehmen. In besonderen Fällen kommen wir auch zu dir. Wo deine Immobilie steht, spielt für die Zusammenarbeit keine Rolle — für die Grunderwerbsteuer allerdings sehr wohl, die ist Landesrecht.
Bank und Unterlagen
Warum nicht einfach zur Hausbank?
Weil eine Bank immer nur ein Angebot zeigen kann: ihr eigenes. Das kann passen. Ob es passt, weiß man aber erst, wenn man es neben andere legt. Wir vergleichen Finanzierungsmöglichkeiten aus unserem Netzwerk von über 450 Banken und Finanzierungspartnern — und rechnen die Hausbank ausdrücklich mit.
Welche Unterlagen brauchen wir?
Im Kern: Einkommensnachweise, Kontoauszüge, eine Selbstauskunft, Angaben zu laufenden Krediten und später die Unterlagen zum Objekt. Du bekommst eine Liste, die genau das benennt — auch damit du sie jemandem zeigen kannst, der wissen will, ob du dich ernsthaft damit beschäftigt.
Was, wenn die Schufa nicht perfekt ist?
Ein einzelner alter Eintrag ist selten das Ende. Entscheidend ist, was drinsteht und wie es erklärbar ist. Wir schauen früh rein, damit es keine Überraschung mitten im Antrag gibt — und wissen, welche Banken damit umgehen können.
Wir sind selbstständig. Geht das überhaupt?
Ja — und Sören kennt die Fragen dazu nicht nur aus der Bank, sondern von der anderen Seite: Er ist selbst selbstständig. Es dauert länger und braucht andere Unterlagen, meist Jahresabschlüsse oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen mehrerer Jahre. Der eigentliche Punkt ist aber ein anderer: Banken bewerten Selbstständigkeit sehr unterschiedlich. Manche rechnen schwankende Gewinne über drei Jahre, manche nehmen das schwächste Jahr, manche finanzieren Selbstständige praktisch gar nicht. Ein Nein von einer Bank sagt deshalb wenig — es sagt vor allem, dass es die falsche Bank war.
Wir haben noch einen Privatkredit laufen. Ist das ein Problem?
Kein Problem, aber ein Faktor: Jede laufende Rate senkt den Betrag, den eine Bank fürs Haus rechnet. Manchmal lohnt es, vorher zusammenzulegen oder abzuwarten. Mehr dazu auf der Seite zum Privatkredit.
Zinsen, Tilgung und danach
Wie hoch sind die Zinsen aktuell?
Eine allgemeine Zahl hilft dir nicht weiter, weil der Zins von Bonität, Eigenkapital, Objekt und Zinsbindung abhängt — und weil Banken ihre Konditionen täglich ändern. Im Gespräch bekommst du eine Größe für deinen Fall statt einen Wert aus einer Tabelle.
Wie lange sollten wir den Zins festschreiben?
Je länger die Bindung, desto höher meist der Zins — dafür ist das Risiko für die Zeit danach kleiner. Die Frage ist also nicht „was ist günstiger“, sondern wie viel Unsicherheit du in zehn oder fünfzehn Jahren tragen willst. Im Monatsraten-Rechner siehst du, welche Restschuld am Ende jeweils übrig bleibt.
Können wir später Sondertilgungen leisten?
In den meisten Verträgen ja, üblich ist ein bestimmter Prozentsatz pro Jahr. Wichtig ist, dass das von Anfang an mit verhandelt wird — nachträglich einbauen lässt sich das nicht.
Unsere Zinsbindung läuft aus. Wann sollten wir anfangen?
Früher als die meisten denken. Bis zu einige Jahre im Voraus lässt sich der Zins über ein Forward-Darlehen festschreiben. Wer erst drei Monate vor Ablauf anfängt, verhandelt nicht mehr, sondern nimmt, was da ist.
Förderung
Kennt ihr euch mit Förderung wirklich aus?
Das ist eine der häufigsten Fragen, die wir bekommen. Es gibt zwei Teile, und wir übernehmen davon unterschiedlich viel: Förderkredite laufen über die Finanzierung — die prüfen wir und bauen sie ein. Zuschüsse sind ein eigener Antrag, den wir nicht selbst stellen. Wir sagen dir, was in Frage kommt, worauf es bei der Reihenfolge ankommt, und bringen dich mit den Fachleuten aus unserem Netzwerk zusammen — bei den energetischen Programmen ist ohnehin ein Energieberater vorgeschrieben.
Welche Förderungen gibt es für Familien?
Auf Bundesebene vor allem Programme der KfW, dazu Förderbanken der einzelnen Länder mit eigenen Bedingungen. Was für dich in Frage kommt, hängt an Einkommen, Kinderzahl, Objekt und Bundesland. Weil sich Programme und Fristen regelmäßig ändern, nennen wir hier bewusst keine Beträge, sondern prüfen es zum Zeitpunkt deines Vorhabens.
Wir wollen modernisieren. Gibt es dafür auch etwas?
Ja, und hier ist die Reihenfolge entscheidend: Manche Förderungen setzen voraus, dass vorher nichts beauftragt wurde. Wer erst den Handwerker bestellt und dann den Antrag stellt, verliert das Geld. Mehr dazu auf der Seite Modernisierung.
Dann stellt sie uns.
20 Minuten Kennenlernen, kostenlos und unverbindlich. Oder schriftlich, wenn dir das lieber ist — wir antworten so oder so mit einer ehrlichen Einschätzung.
