Das erste eigene Zuhause

Der erste Kauf unterscheidet sich von jedem späteren dadurch, dass du keine Vergleichsgröße hast. Du weißt nicht, ob eine Rate von 1.600 Euro viel ist, ob 70.000 Euro Eigenkapital reichen, ob ein Angebot gut ist. Genau dieses Nicht-Wissen ist das eigentliche Problem — und es lässt sich mit ein paar Zahlen auflösen.

Fang beim Kaufpreis an, nicht beim Darlehen. Die meisten Rechner nennen dir einen Darlehensbetrag, aber suchen musst du nach einem Kaufpreis — und der ist niedriger, weil die Nebenkosten in der Regel aus deinem Eigenkapital kommen. Je nach Bundesland sind das 8 bis 12 Prozent obendrauf, die eine Bank in der Regel nicht mitfinanziert.

Die zweite Zahl, die zählt, ist die Rate — und zwar nicht die maximal mögliche. Eine Rate, die im guten Jahr passt, muss auch in einem Jahr mit Elternzeit oder kaputtem Auto tragen. In den Gesprächen bringen Familien das von sich aus auf, häufiger als wir es ansprechen: Bleibt daneben noch Luft?

Und der dritte Punkt ist Timing. Die Zeit vor der Suche ist die einzige, in der man in Ruhe vorarbeiten kann. Wer erst anfängt, wenn das Exposé auf dem Tisch liegt, arbeitet unter Druck — und Druck ist bei der größten Entscheidung eines Lebens ein schlechter Ratgeber.